年金險雖然本質上就是一種長期的理財計劃，但是，并不適合所有人購買。
有人可能會有疑問了，這個東西又不像健康險那樣，又要看健康情況，又要看工作性質的，怎么還不是誰想買就能買呢？
接下來我就告訴大家，為什么說這種保險并不適合所有人購買？那在購買時又要注意哪些問呢？
首先 我們在購買年金險時，不要聽各種宣傳和各類保險從業者的鼓吹，你得自己清楚，你用這個工具準備干嘛，也就是說你的目的是什么？
是給自己儲備養老金；還是給孩子存教育金；還是做資產的配置；還是打算做定向的傳承，你得知道自己要干什么，再來決定是否可以用這種金融工具。
其次 你得看看自己手里有多少銀子，為這個計劃愿意投入多少。這個投入，和未來的預期是否能夠配得上。
第三 你愿意為自己的計劃做多長時間的儲備，也就是說你是否有足夠的耐心去完成這樣的一份計劃。
為什么要問這樣幾個問題呢？
?01.如果你沒有一個明確的目的，而是盲目地跟風或者無腦的信任某些人的推薦。這樣的話，你的這個年金儲備計劃就相當于無根之萍。你都不知道你做這樣一個計劃要干什么，那你覺得你可以為這樣一個計劃堅持多久呢？
沒有養老、教育、資產配置、傳承之類的功能上的明確目標，那就只剩下期盼收益這一個目的了。如果想要高收益，那這其實并不是一個好的選擇，和股票、基金等工具比較，越比較越覺得不值，那最終可能就會選擇退保終止合同，這是現實中很多人的真實案例。
?02.你手里的錢如果并不多，一年也就愿意拿出個一兩千來投入年金保險計劃，那我就奉勸一句，還是打掉這個念頭吧，存銀行拿點利息或許更實在點。
年金保險是用時間來換價值的，要么存的早，要么本金多。實際上，光存的早還不夠，如果你連最起碼的早期本金都不愿投入，那就別想未來能帶來多高的價值了。
我想，這個道理你我都懂，畢竟這是我們自己的行為，沒有國家和企業給額外的補貼，自己如果不愿意投入，還指望保險公司給帶來不合理的價值，這本身就是一種占便宜沒夠的心理。
不要怪我說話重，因為如果有低交費的年金險，一年交兩千元，讓你交十年，二十年后，哪怕翻兩翻，你覺得那個時候這點錢能干什么？
千萬不要低估人性，我相信會有很多人，到那時一定不會埋怨自己存得少，一定會罵保險公司忽悠人，存這個東西有什么用？這么多年才那么點收益。
?03.保險費能交幾年也是我們要考慮的，是持續3年，還是5年，還是10年或者更長時間，我們必要做好這樣一個計劃，做好連續儲蓄的心理準備。
同時，也看自己有沒有這樣一筆錢至少可以閑置5年不用。
比如，你準備近期要買房呢，準備了一筆錢，暫時沒有合適的戶型，想先把錢投到年金險里，這是堅決不建議的，因為這筆錢你隨時有可能動之，放到年金險里既不能保證短期內的可觀收益，又不能保證年金賬戶的可持續性。
如果以上幾個問題自己有了相對比較正確的答案了，也就能確定自己是否適合購買年金險了。
那么，在具體購買的時候，又要注意哪些呢？
我認為購買年金險和其他的保障型保險有明顯的區別。
首先 要看的就是公司，要挑選規模夠大，資金運作能力強的公司，這個是最最最重要的，為什么呢？
因為，保障型保險，通常是一種額度杠桿，說白了就是用保費購買保險公司確定額度的風險保障金服務，這個是受保險法保護的，即使保險公司倒閉了，也有其他保險公司來承接這個服務。所以，無論公司大小，不用擔心賠不了。
而年金險卻不同，它實質上等同于某種理財產品，是獲取公司的分紅收益來給客戶創造價值的，說白了就是給客戶賺錢的工具，其賺錢多少取決于保險公司的賺錢能力，這樣說你是不是就能懂了，如果保險公司是一個規模夠大，品牌實力夠強，投資能力和運營能力都很強的公司，自然會幫我們賺取更多的收益。
所以，年金險選擇別光看廣告，得看療效。尤其是年金加萬能賬戶類的萬能年金險更加不建議選擇小公司的產品投保。
第二 要看選擇哪個產品。產品我們首先要看一下它的收益情況，雖然年金險不是一個高收益的產品，但也是有收益的，換句話說它是保本增值的。
那么它是怎么增值的呢，第一種是保底利率，在保險合同里有明確規定的，就是最低情況，能給你多少利息。
第二個就是有個預期收益，就相當于買銀行理財產品一樣，這個預期收益雖然不能確定，但也代表這個公司當前的盈利情況。
預期收益可以作為保險公司賺錢能力的一個參考，但也要注意有些公司可能故意夸大宣傳，過去就發生過這種情況，有些公司在開門紅等特殊時間段故意把年金險的收益數據做得不錯，還承諾比較高的預期收益，以此來獲得更多的客戶，但轉年的實際收益就會降下來，起起伏伏根本達不到投保時的承諾。
所以，最好是同步參考這家公司前五年年金產品的實際收益率。
第三 要考慮的是年金的領取方式和領取年齡以及每年領取年金的比例限制。這要結合自己的實際情況看看哪個產品更適合自己。
第四 要注意年金險的保障期限。當前主流的年金險產品多是配有萬能賬戶的，這類產品分為兩個賬戶，主賬戶是年金險，一般有一個固定的保障期限，還有一個萬能賬戶通常是保終身的，萬能賬戶可以把主賬戶返還的年金進行二次增值運作，同時具有年金領取的功能。
這類險種相對比較靈活。如果不是我說的這類的險種，你需要做明確的分辨，知道自己買的產品什么時候可以領錢，能領到什么時候。
第五 上面我們提到過的，要看一下交費期，看自己適合哪個時間，通常有3年、5年、10交幾種，根據自己的實際情況做相應的選擇。
第六 要看一下產品是否有其他的附加功能，比如保單貸款（這個可以幫我們應急時獲取現金流）、身故（得知道萬一有不好的事情發生，錢怎么辦）。
第七 要注意投保人、被保人、受益人的年齡、資產、關系等方面要求，這三個主體的選擇比較重要，我會專門出一期內容做解讀，這里先不多說了。
以上就是我為大家總結的如何確定自己是否適合購買年金險以及購買年金險應當關注的重要內容。
還是那句話，購買年金險，絕對不是存錢取錢這么簡單的公式。我們做家庭理財也好，做未來規劃也罷，都要把年金險的購買和選擇放到一個重要的位置上來做選擇。
希望這期內容對你有一丟丟幫助，感謝支持[作揖]。
我是吳粵
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